بیمه عمر و تشکیل سرمایه دو کار را هم‌زمان انجام می‌دهد: در برابر فوت و از کارافتادگی پشتوانه مالی می‌سازد و بخشی از حق بیمه را به‌صورت اندوخته با سود سرمایه‌گذاری می‌کند. چون قراردادی بلندمدت است، پنج نکته زیر را پیش از امضا بررسی کنید.
۱. اندوخته چگونه شکل می‌گیرد؟
حق بیمه شما پس از کسر هزینه پوشش‌ها و کارمزد، به حساب اندوخته می‌رود. در سال‌های اول سهم اندوخته کمتر است و به‌تدریج بیشتر می‌شود. به همین دلیل بازخرید زودهنگام، مخصوصاً در دو سه سال اول، به‌صرفه نیست. جدول اندوخته را از نماینده بخواهید و آن را سال به سال بخوانید.
۲. سود تضمینی و سود مشارکت
بیمه‌گر یک سود تضمینی برای اندوخته تعهد می‌کند و علاوه بر آن، درصدی از سود واقعی سرمایه‌گذاری را به‌عنوان سود مشارکت در منافع می‌پردازد. سود تضمینی را با نرخ‌های دیگر مقایسه نکنید؛ ارزش این بیمه‌نامه در ترکیب پوشش و اندوخته است، نه صرفاً در سود.
۳. پوشش‌های اضافی را آگاهانه انتخاب کنید
- فوت به هر علت و فوت ناشی از حادثه
- از کارافتادگی کامل و دائم با معافیت از پرداخت حق بیمه
- بیماری‌های خاص (سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی قلب، پیوند اعضا)
- هزینه پزشکی ناشی از حادثه و نقص عضو
هر پوشش اضافی، حق بیمه و در نتیجه سهم اندوخته را تغییر می‌دهد. برای سرپرست خانوار، پوشش فوت و از کارافتادگی اولویت دارد؛ برای کودک، اندوخته و بیماری‌های خاص.
۴. معافیت مالیاتی و مزایای حقوقی
سرمایه فوت بیمه عمر خارج از قواعد ارث تقسیم می‌شود و مستقیماً به ذی‌نفعی که خودتان تعیین کرده‌اید پرداخت می‌گردد. اندوخته و سرمایه بیمه عمر بر اساس قانون مالیات‌های مستقیم از مالیات معاف است. ذی‌نفع‌ها را دقیق و با درصد مشخص کنید و در صورت تغییر شرایط خانوادگی، آن‌ها را به‌روز کنید.
۵. توان پرداخت بلندمدت
مدت قرارداد معمولاً بین ۵ تا ۳۰ سال است. حق بیمه‌ای انتخاب کنید که در سال‌های سخت هم بتوانید بپردازید. امکان تغییر مبلغ، توقف موقت یا برداشت از اندوخته پس از چند سال وجود دارد، اما بهترین نتیجه از پرداخت منظم به دست می‌آید.
بیمه عمر را با هدف مشخص بخرید: تحصیل فرزند، بازنشستگی تکمیلی یا پشتوانه خانواده. هدف روشن، انتخاب مدت و مبلغ را ساده می‌کند.
برای دریافت جدول اندوخته و مقایسه طرح‌ها، صفحه بیمه عمر را ببینید یا درخواست مشاوره رایگان ثبت کنید.