بیمه پایه (تأمین اجتماعی، خدمات درمانی یا نیروهای مسلح) بخشی از هزینه‌های درمان را می‌پردازد، اما در بستری‌های طولانی، جراحی‌های سنگین یا خدمات پاراکلینیک، سهم بیمه‌شده همچنان بزرگ است. بیمه درمان تکمیلی برای پر کردن همین فاصله طراحی شده و مازاد بر بیمه پایه پرداخت می‌کند.
پوشش‌های اصلی
- بستری و جراحی: هزینه اتاق، عمل، بیهوشی و ویزیت پزشک در بیمارستان. این پوشش هسته هر بیمه‌نامه تکمیلی است و سقف آن معمولاً بالاترین رقم بیمه‌نامه است.
- اعمال جراحی تخصصی: قلب، مغز و اعصاب، پیوند اعضا و درمان سرطان با سقف جداگانه و بالاتر.
- پاراکلینیک: سونوگرافی، ام‌آر‌آی، سی‌تی‌اسکن، آزمایش، رادیولوژی، نوار قلب و فیزیوتراپی. معمولاً در چند گروه با سقف مستقل تعریف می‌شود.
- ویزیت و دارو: در برخی طرح‌ها ویزیت سرپایی و داروهای تجویزی هم تا سقف مشخص پوشش دارد.
- زایمان: طبیعی و سزارین، به شرط گذشتن دوره انتظار و داشتن این پوشش در بیمه‌نامه.
- دندان‌پزشکی، عینک و سمعک: اختیاری و با سقف محدود؛ در طرح‌های اقتصادی حذف می‌شود.
چه چیزهایی پوشش ندارد؟
اعمال زیبایی غیرضروری، بیماری‌های اعلام‌نشده در فرم پرسشنامه سلامت، درمان‌های خارج از کشور (مگر با پوشش ویژه) و هزینه‌های خارج از سقف بیمه‌نامه معمولاً مستثنا هستند. حتماً فهرست استثناها را پیش از امضا بخوانید.
دوره انتظار و فرانشیز
بسیاری از پوشش‌ها مانند زایمان و بیماری‌های خاص چند ماه دوره انتظار دارند؛ یعنی از تاریخ شروع بیمه‌نامه تا پایان آن دوره قابل استفاده نیستند. فرانشیز هم درصدی از هزینه است که خودتان می‌پردازید؛ فرانشیز کمتر یعنی حق بیمه بیشتر.
سقف پوشش بستری را با هزینه واقعی یک جراحی متوسط در بیمارستان خصوصی شهرتان مقایسه کنید، نه با رقم حق بیمه. سقف پایین در روز نیاز به کار نمی‌آید.
انفرادی یا گروهی؟
بیمه تکمیلی گروهی از طریق کارفرما ارزان‌تر است و پرسشنامه سلامت ساده‌تری دارد. برای خانواده‌ها و افراد آزاد، طرح‌های انفرادی و خانوادگی سامان با انتخاب سقف و پوشش‌های دلخواه صادر می‌شود. برای انتخاب طرح مناسب، درخواست مشاوره رایگان ثبت کنید یا صفحه بیمه درمان تکمیلی را ببینید.